Дополнительные планы Medicare - это планы частного страхования, предназначенные для заполнения некоторых пробелов в покрытии Medicare. По этой причине люди также называют эти политики Medigap. Дополнительная страховка Medicare покрывает такие вещи, как франшизы и доплаты.
Если вы пользуетесь медицинскими услугами, когда у вас есть дополнительная страховка Medicare, Medicare сначала оплачивает ее часть, а затем ваш дополнительный план Medicare покроет оставшиеся покрываемые расходы.
При выборе дополнительного плана Medicare следует учитывать множество факторов. Читайте советы о том, нужен ли вам план Medigap, и сравните варианты.
Покрытие дополнительного плана Medicare
Доступно 10 дополнительных страховых планов Medicare. Однако некоторые планы больше не доступны для новых участников. Medicare использует заглавные буквы для обозначения этих планов, но они не имеют отношения к частям Medicare.
Например, Medicare Part A - это другой тип покрытия, чем Medigap Plan A. При сравнении частей и планов легко запутаться. В 10 планов Medigap входят планы A, B, C, D, F, G, K, L, M и N.
Планы дополнительного медицинского обслуживания по программе Medicare стандартизированы в большинстве штатов. Это означает, что приобретаемый вами полис должен предлагать одинаковые преимущества независимо от того, в какой страховой компании вы его покупаете.
Исключение составляют политики Medigap в Массачусетсе, Миннесоте и Висконсине. Эти планы могут иметь различные стандартные преимущества в зависимости от требований законодательства в этом штате.
Если страховая компания продает дополнительный план Medicare, она должна предлагать по крайней мере план Medigap A, а также план C или план F. Однако правительство не требует, чтобы страховая компания предлагала все планы.
Страховая компания не может продать вам или вашим близким дополнительный страховой план Medicare, если у вас уже есть страховое покрытие через Medicaid или Medicare Advantage. Кроме того, дополнительные планы Medicare охватывают только одного человека, а не супружескую пару.
Покрытие премии по части B
Если вы получили право на участие 1 января 2020 г.или позднее, вы не сможете приобрести план, покрывающий премию по Части B. К ним относятся Medigap Plan C и Plan F.
Однако, если у вас уже был один из этих планов, вы можете оставить его себе. Кроме того, если вы имели право на участие в программе Medicare до 1 января 2020 г., вы также можете приобрести план C или план F.
Таблица сравнения дополнительных планов Medicare
Каждый план Medigap покрывает часть ваших затрат по Части A, включая совместное страхование, расширенные расходы на больницу, а также совместное страхование или доплаты по уходу в хосписе.
Все планы Medigap также покрывают некоторые из ваших расходов по Части B, такие как совместное страхование или доплаты, франшиза и ваши первые 3 пинты крови, если вам понадобится переливание.
В приведенной ниже таблице сравнивается покрытие каждого типа плана Medigap:
А
B
C
D
F
грамм
K
L
M
N
франшиза
франшиза
франшиза
франшиза
сверхнормативные сборы
превышение заряда
предел
предел
уход
средство
сострахование
уход
средство
забота
совместное страхование
Стоимость дополнительного плана Medicare
Несмотря на то, что дополнительные планы Medicare являются стандартными с точки зрения предлагаемых преимуществ, они могут различаться по цене в зависимости от страховой компании, которая их продает.
Это похоже на покупки на распродаже: иногда план, который вы хотите, стоит меньше в одном магазине и больше в другом, но это тот же продукт.
Страховые компании обычно оценивают полисы Medigap одним из трех способов:
- Рейтинг сообщества. Большинство людей платят одинаково, независимо от возраста и пола. Это означает, что если страховой взнос человека повышается, решение об его увеличении больше связано с экономикой, чем со здоровьем человека.
- Возрастной рейтинг выпуска. Эта надбавка зависит от возраста человека, когда он его купил. Как правило, молодые люди платят меньше, а пожилые - больше. Страховой взнос человека может увеличиваться по мере взросления из-за инфляции, но не потому, что он стареет.
- Достигнутый возраст оценен. Эта надбавка меньше для молодых людей и увеличивается по мере взросления. Он может быть наименее дорогим, поскольку человек покупает его первым, но может стать самым дорогим с возрастом.
Иногда страховые компании предлагают скидки по определенным причинам. Сюда входят скидки для людей, которые не курят, женщин (которые, как правило, имеют более низкие расходы на здравоохранение), а также если человек ежегодно платит авансом.
Преимущества выбора плана Medigap
- Планы дополнительного страхования Medicare могут помочь покрыть такие расходы, как франшизы, совместное страхование и доплаты.
- Некоторые планы Medigap могут практически исключить личные расходы человека.
- Если вы зарегистрируетесь в период открытой регистрации после того, как вам исполнится 65 лет, страховые компании не могут исключить вас из-за состояния здоровья.
- Планы Medigap покрывают 80 процентов ваших услуг неотложной медицинской помощи, когда вы путешествуете за пределы США.
- Множество различных вариантов плана на выбор, которые наилучшим образом соответствуют вашим индивидуальным потребностям в области здравоохранения.
Недостатки выбора плана Medigap
- Хотя политика Medigap может помочь покрыть часть ваших расходов по программе Medicare, она не распространяется на рецептурные лекарства, зрение, стоматологию, слух или любые другие льготы для здоровья, такие как членство в фитнесе или транспорт.
- Чтобы получить покрытие медицинских услуг, перечисленных выше, вам нужно будет добавить полис Medicare Part D или выбрать план Medicare Advantage (Part C).
- Полисы Medigap, рассчитанные на достижение достигнутого возраста, взимают более высокие страховые взносы с возрастом.
- Не все планы предлагают покрытие для квалифицированного сестринского ухода или ухода в хосписе, поэтому проверьте льготы вашего плана, если вам могут понадобиться эти услуги.
Medigap против Medicare Advantage
Medicare Advantage (Часть C) - это комплексный план страхования. Он включает в себя часть A и часть B, а также в большинстве случаев часть D.
Планы Medicare Advantage для некоторых людей могут быть дешевле, чем оригинальные программы Medicare. Планы Medicare Advantage могут также предлагать дополнительные льготы, такие как покрытие стоматологических, слуховых или офтальмологических услуг.
Вот краткий обзор того, что вам следует знать о Medicare Advantage и Medigap:
- Оба плана включают покрытие расходов на Medicare Part A (медицинское страхование) и Part B (медицинское страхование).
- Большинство планов Medicare Advantage включают Часть D (покрытие рецептурных препаратов). Medigap не может покрывать расходы на лекарства, отпускаемые по рецепту.
- Если у вас есть Medicare Advantage, вы не можете приобрести план Medigap. Право на участие в этих планах имеют только люди с оригинальной программой Medicare.
Часто решение сводится к индивидуальным потребностям здоровья и стоимости каждого плана. Дополнительные планы Medicare могут быть дороже, чем Medicare Advantage, но они также могут оплачивать дополнительные расходы, связанные с франшизами и страхованием.
Возможно, вам придется поискать планы, доступные вам или близкому человеку, чтобы сделать лучший выбор.
Имею ли я право на участие в дополнительном плане Medicare?
Вы имеете право зарегистрироваться в дополнительном плане Medicare в течение первоначального периода регистрации в Medigap. Этот период составляет 3 месяца до того, как вам исполнится 65 лет и вы подпишетесь на Часть B, через 3 месяца после вашего дня рождения. В течение этого времени у вас есть гарантированное право приобрести дополнительный план Medicare.
Если вы останетесь участником программы и заплатите взнос, страховая компания не сможет отменить план. Однако, если у вас уже есть Medicare, страховая компания может отказать вам в продаже полиса надбавок к Medicare на основании вашего состояния здоровья.
Как мне записаться?
Покупка дополнительного плана Medicare может потребовать времени и усилий, но оно того стоит. Это связано с тем, что большинство людей сохраняют свою политику Medigap до конца своей жизни.
Если начать с политики, которая лучше всего соответствует вашим потребностям или потребностям вашего близкого, это поможет сэкономить разочарование и, зачастую, сэкономить деньги.
Вот основные шаги для покупки полиса Medigap:
- Оцените, какие преимущества для вас важнее. Вы готовы заплатить часть франшизы или вам нужно полное покрытие франшизы? Ожидаете ли вы, что вам понадобится медицинская помощь в чужой стране или нет? (Это полезно, если вы много путешествуете.) Посмотрите на нашу таблицу Medigap, чтобы определить, какие планы предлагают вам лучшие преимущества для вашей жизни, финансов и здоровья.
- Найдите компании, предлагающие дополнительные планы Medicare, с помощью инструмента поиска планов Medigap от Medicare. На этом веб-сайте представлена информация о полисах и их покрытии, а также о страховых компаниях в вашем районе, которые продают полисы.
- Позвоните 800-MEDICARE (800-633-4227), если у вас нет доступа в Интернет. Представители, которые работают в этом центре, могут помочь предоставить вам необходимую информацию.
- Свяжитесь со страховыми компаниями, которые предлагают полисы в вашем регионе. Хотя это займет некоторое время, не звоните просто в одну компанию. Ставки могут отличаться в зависимости от компании, поэтому лучше сравнивать. Однако цена - это еще не все. Департамент страхования вашего штата и службы, такие как weissratings.com, могут помочь вам выяснить, есть ли у компании много жалоб на нее.
- Знайте, что страховая компания никогда не должна заставлять вас покупать полис. Они также не должны заявлять, что работают в Medicare, или заявлять, что их политика является частью Medicare. Полисы Medigap являются частной, а не государственной страховкой.
- Выберите план. После того, как вы ознакомились со всей информацией, вы можете выбрать политику и подать заявку на ее получение.
В планах дополнительного медицинского обслуживания Medicare бывает сложно ориентироваться. Если у вас есть конкретный вопрос, вы можете позвонить в свою Государственную программу помощи при страховании здоровья (SHIP). Это государственные учреждения, финансируемые из федерального бюджета, которые предоставляют бесплатные консультации людям, у которых есть вопросы о программе Medicare и дополнительных планах.
Советы, как помочь близкому человеку записатьсяЕсли вы помогаете близкому человеку зарегистрироваться в программе Medicare, примите во внимание следующие советы:
- Убедитесь, что они записываются в отведенный период времени. В противном случае они могут столкнуться с большими расходами и штрафами за опоздание.
- Спросите, как страховая компания оценивает свои полисы, например, «возраст выдачи» или «достигнутый возраст». Это поможет вам предвидеть, как политика вашего близкого может подорожать.
- Спросите, насколько увеличились затраты на политику или политики, которые вы внимательно изучаете, за последние несколько лет. Это может помочь вам оценить, достаточно ли у вашего любимого человека средств для покрытия расходов.
- Убедитесь, что у вашего близкого есть безопасный способ оплаты полиса. Некоторые полисы оплачиваются чеком ежемесячно, а другие списываются с банковского счета.
Вывод
Полисы дополнительного страхования по программе Medicare могут помочь снизить страх непредсказуемого с точки зрения затрат на здравоохранение. Они могут помочь оплатить наличные расходы, которые Medicare не покрывает.
Использование бесплатных государственных ресурсов, таких как страховой департамент вашего штата, может помочь вам или вашим близким принять лучшее решение в отношении страхового покрытия.
Эта статья была обновлена 20 ноября 2020 г., чтобы отразить информацию о программе Medicare на 2021 год.
