Если вы недавно подписались на Medicare, возможно, вы слышали о Medigap и задаетесь вопросом, что это такое. Полисы Medigap предназначены для покрытия некоторых наличных расходов, связанных с вашим планом Medicare.
Есть несколько типов политик Medigap на выбор, поэтому важно провести исследование и найти план, который соответствует вашим медицинским и финансовым потребностям.
В этой статье мы расскажем больше о том, как работает Medigap, сколько вы будете платить за разные планы и когда сможете зарегистрироваться.
Что такое Медигэп?
Medigap - это дополнительное страхование Medicare, продаваемое частными компаниями для покрытия первоначальных затрат Medicare, таких как франшизы, доплаты и совместное страхование.
В некоторых случаях Medigap также покроет расходы на неотложную медицинскую помощь, если вы путешествуете за пределы США. Полис Medigap выплачивается только после того, как вы и Medicare оплатили свою долю затрат на медицинские услуги.
Доступно 10 планов Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M и N.
Некоторые планы Medigap больше не продаются новым участникам программы Medicare. К ним относятся планы C, F, E, H, I и J. Однако, если у вас уже есть один из этих планов, вы можете оставить его. Если вы имели право на участие в программе Medicare до 1 января 2020 г., вы все равно можете приобрести план C или план F.
Что покрывают планы Medigap?
Большинство этих планов Medigap различаются по типам сооплаты, совместного страхования или других медицинских сборов, которые они будут покрывать.
Все планы Medigap покрывают, по крайней мере, некоторую часть, если не все, из:
- Совместное страхование Medicare Part A и больничные сборы
- Расходы по совместному страхованию или доплате в хосписе Medicare Part A
- Расходы по совместному страхованию или доплате Medicare, часть B
- стоимость переливания крови, до первых 3 пинт
Кроме того, некоторые планы Medigap также включают:
- затраты на учреждение квалифицированного сестринского ухода
- Франшиза Medicare Part A
- Франшиза по программе Medicare, часть B
- Дополнительные сборы Medicare Part B
- расходы на неотложную медицинскую помощь во время зарубежных поездок
В таблице ниже показаны полисы Medigap, предлагаемые в 2021 году, и они охватывают:
Обратите внимание, что Medigap - это не то же самое, что Medicare Advantage. Планы Medicare Advantage предлагают покрытие в дополнение к тому, что предлагает исходная программа Medicare. Планы Medigap помогают оплатить только то покрытие, которое у вас уже есть.
Если вы живете в Массачусетсе, Миннесоте или Висконсине, политики Medigap стандартизированы по-другому и могут иметь разные названия планов.
Что не покрывается?
Полисы Medigap являются дополнительным страхованием к исходной программе Medicare, а не дополнительным покрытием.Хотя полис Medigap может помочь покрыть некоторые из ваших расходов по программе Medicare, он не покроет:
- отпускаемые по рецепту лекарства
- зрение, стоматология или слух
- любые другие льготы для здоровья, такие как членство в фитнесе или транспортные услуги
Чтобы получить покрытие для этих типов медицинских услуг, вам необходимо добавить в свой план полис Medicare, часть D, или выбрать план Medicare Advantage (часть C).
Сколько стоят планы Medigap?
Как с оригинальной программой Medicare, так и с Medigap связаны некоторые расходы, которые варьируются от плана к плану.
Ежемесячный взнос
Даже с планом Medigap вы все равно несете ответственность за уплату первоначальных страховых взносов по программе Medicare. В 2021 году эти расходы включают:
- От 259 до 471 долларов в месяц для Части A, хотя большинство людей имеют право на бесплатную часть A
- 148,50 долларов США в месяц за Часть B, в зависимости от вашего дохода
Кроме того, вы можете получить отдельную премию по вашему плану Medigap.
Франшиза
Прежде чем Medicare или Medigap оплатят ваши услуги, вы должны оплатить свою франшизу по частям A и B. На 2021 год они включают:
- 1484 доллара США по Части A на период выплаты пособий
- 203 доллара за Часть B на год
Некоторые планы Medigap могут оплачивать часть (или все) этих вычитаемых сумм.
Доплаты и сострахование
После покрытия вашей франшизы Medicare оплачивает свою часть затрат. Тем не менее, в 2021 году вы по-прежнему должны будете иметь некоторые доплаты или сборы по совместному страхованию, в том числе:
- Совместное страхование от 0 до 742 долларов США в день для услуг Части A, в зависимости от того, сколько дней вы были госпитализированы.
- 20 процентов от суммы, утвержденной Medicare, на товары и услуги, покрываемые Частью B
В зависимости от выбранной вами политики, эти суммы доплаты и сострахования будут выплачиваться вашим планом Medigap.
Наличные расходы
Только два полиса Medigap, K и L, имеют ограничения на сумму, которую вы будете платить из своего кармана.
Однако ни в части A, ни в части B Medicare нет ограничений на оплату наличными. Если вы выберете полис Medigap, который не покрывает наименьшую часть или все ваши сборы по программе Medicare, вам все равно придется оплачивать эти расходы из своего кармана.
Каковы цены на планы Medigap?
Стоимость или «рейтинг» политик Medigap определяется в зависимости от множества факторов. Рейтинг места может повлиять на то, сколько вы платите за премиальный план.
Рейтинг сообщества
Полисы Medigap с рейтингом сообщества взимают одинаковую ежемесячную плату независимо от вашего возраста. Ежемесячный страховой взнос может измениться из-за внешних факторов, таких как инфляция, но никогда не изменится в зависимости от вашего возраста.
Возраст выпуска установлен
В полисах Medigap с возрастным рейтингом взимается разная страховая премия в зависимости от вашего возраста, когда вы приобрели полис. Как правило, страховые взносы дешевле, если вы приобретаете полис Medigap в старшем возрасте.
Достигнутый возраст оценивается
Полисы Medigap с установленным возрастным рейтингом взимают более высокие страховые взносы с возрастом, а размер ежемесячного страхового взноса определяется в зависимости от вашего возраста. В отличие от политик с возрастным рейтингом проблем, эти типы становятся дороже по мере того, как вы становитесь старше.
Прочие факторы
Только четыре штата предлагают бенефициарам программы Medicare гарантированный доступ к полисам Medigap, независимо от состояния здоровья.
В других штатах, если у вас уже есть состояние здоровья, с вас может взиматься более высокий страховой взнос по полису Medigap.
Покрывает ли Medigap вас, когда вы путешествуете?
Если ваш план Medicare еще не покрывает поездки за границу, следующие планы Medigap покроют 80 процентов ваших неотложных медицинских услуг, когда вы путешествуете за пределы США:
- План C
- План D
- План F
- План G
- План М
- План N
Кроме того, хотя планы E, H, I и J больше не продаются, они также покрывают расходы на медицинское обслуживание, связанные с поездкой, если вы уже в них участвуете.
Прежде чем по полису Medigap будут оплачены расходы на выезд за границу, вам сначала нужно будет оплатить франшизу в размере 250 долларов из кармана. Ваш полис Medigap будет покрывать 80 процентов ваших затрат на неотложную медицинскую помощь до пожизненного лимита в 50 000 долларов.
Важно отметить, что полис Medigap оплачивает эти виды сборов только в том случае, если действие полиса начинается в течение первых 60 дней вашей поездки.
Когда я могу зарегистрироваться в Medigap?
Существует несколько периодов участия в планах Medicare, но только в определенные периоды вы можете добавить политику Medigap в свой план. Сроки регистрации в Medigap:
- Период первоначального зачисления. Вы имеете право подать заявку на участие в плане Medicare и добавить политику Medigap в течение 3 месяцев до, 3 месяцев после и месяца вашего 65-летия.
- Период открытого набора. Если вы пропустите первоначальную регистрацию, вы можете подать заявку на получение полиса в течение периода открытой регистрации Medigap. Если вам уже исполнилось 65 лет, этот период начинается с момента регистрации в Части B. Если вам исполняется 65 лет, этот период длится до 6 месяцев после того, как вам исполнится 65 лет и вы зачислились в Часть B.
Страховые компании не обязаны продавать вам полис Medigap, особенно если вам меньше 65 лет.
По прошествии периода первоначальной регистрации и периода открытой регистрации вам может быть труднее найти страховую компанию, которая продаст вам план. Как только вы станете участником программы Medicare, часть B, вам следует подать заявку на получение полиса Medigap, если вы его хотите.
Также имейте в виду, что вы не можете купить полис Medigap, если у вас есть план Medicare Advantage. Вы можете добавить Medigap к своему страховому покрытию, только если у вас есть исходная программа Medicare.
Советы, как помочь близкому человеку выбрать план MedigapЕсли вы помогаете близкому человеку выбрать полис Medigap, обратите внимание на следующие моменты:
- Какая дополнительная финансовая помощь им нужна? Политика Medigap - это не бесплатная политика, поэтому вы должны убедиться, что преимущества плана перевешивают затраты.
- Ожидаете ли вы, что вам понадобится квалифицированный медперсонал или хоспис? Не все планы предлагают покрытие для этих типов услуг, поэтому обязательно обращайте пристальное внимание на льготы по полису.
- Ваш любимый человек часто выезжает из страны? Если это так, они могут захотеть найти план, который предлагает покрытие неотложной медицинской помощи при поездках за границу.
- Существуют ли другие медицинские потребности, которые лучше удовлетворить с помощью другого типа плана Medicare? Учтите, что существует также множество планов Medicare Advantage, которые могут предоставить больше преимуществ, чем то, что может предложить политика Medigap.
Есть много вариантов выбора плана Medigap, но сравнение предложений с тем, что нужно вашему близкому, может помочь вам сузить выбор лучшей политики Medigap для них.
Вывод
Полисы Medigap - это дополнительный вариант страхования для людей, участвующих в первоначальной программе Medicare, которым требуется дополнительное финансовое покрытие.
Когда вы зарегистрируетесь в полисе Medigap, вам будут покрываться определенные расходы, такие как франшизы, доплаты и совместное страхование. Тем не менее, вы все равно должны рассчитывать на оплату некоторых личных расходов за получаемые услуги.
Чтобы изучить варианты Medigap в вашем штате, посетите Medicare.gov и найдите подходящую для вас политику.
Эта статья была обновлена 20 ноября 2020 г., чтобы отразить информацию о программе Medicare на 2021 год.
.jpg)
