Рассеянный склероз (РС) - это непредсказуемое заболевание, которое со временем может прогрессировать. РС - это тип аутоиммунного заболевания, при котором иммунная система атакует миелин, защитное покрытие вокруг нервных волокон.
Это может вызвать повреждение и разрушение нервов, что в свою очередь приводит к проблемам с центральной нервной системой, включая позвоночник и мозг. Люди с РС могут испытывать боль, хроническую усталость и онемение, а также проблемы с познанием, речью и подвижностью.
У некоторых людей есть годы рецидивов и ремиссий, прежде чем их состояние перерастет в инвалидность, но не у всех наблюдается ухудшение симптомов.
Большинство людей, живущих с РС, не страдают серьезной инвалидностью. Но рассеянный склероз может по-прежнему влиять на качество вашей жизни. Некоторым людям может потребоваться помощь извне, отсюда важность раннего финансового планирования.
Вот как можно финансово подготовиться к жизни с распространенным РС.
1. Поговорите с финансовым консультантом.
Жизнь с рассеянным склерозом может быть сложной, и невозможно узнать, какая помощь вам понадобится, если ваше состояние улучшится.
Начните подготовку с записи на прием к финансовому консультанту. Вы не обязаны раскрывать свою болезнь. Тем не менее, поступая так, ваш советник может предложить стратегию, уникальную для ваших обстоятельств.
Например, ваша стратегия может включать получение плана долгосрочного ухода для покрытия расходов на любую помощь, которая может вам потребоваться в будущем. Это включает в себя повседневную жизнь, проживание с уходом или квалифицированный медсестринский уход.
Медицинское страхование и Medicare вряд ли покроют все эти расходы. План дополнительного страхования может обеспечить душевное спокойствие и способ покрыть эти расходы.
Также советник может помочь с планированием недвижимости. Это включает в себя то, как разделить ваше имущество, и составить план медицинского обслуживания и иждивенцев на случай, если вы слишком больны, чтобы принимать решения самостоятельно.
Ваш консультант также может располагать информацией о грантах, выплачиваемых при РС, на оплату жилья, лекарств, страховки и других медицинских услуг.
2. Приобретите страховку на случай краткосрочной нетрудоспособности.
Продвинутый MS также может повлиять на вашу работоспособность.
Вы можете иметь право на получение пособия по инвалидности через Службу социального обеспечения, если вы вообще не можете работать. Если вы по-прежнему можете работать, но вам нужно взять отпуск из-за рецидива, краткосрочная нетрудоспособность может обеспечить вам ежемесячный доход на краткосрочной основе.
Чтобы получить пособие по краткосрочной нетрудоспособности, у вас должен быть полис. Некоторые работодатели предлагают этот тип покрытия в качестве пособия на рабочем месте, но также можно приобрести полис самостоятельно.
Вы можете обсудить свои варианты со своим финансовым консультантом. Чем раньше вы получите полис по краткосрочной нетрудоспособности, тем лучше. Если вы подождете, пока вы не станете старше или ваше состояние не ухудшится, вы можете не получить одобрение политики или заплатить более высокий страховой взнос.
Кратковременная нетрудоспособность не заменяет ваш 100-процентный доход, но может выплачивать от 40 до 60 процентов вашего валового дохода.
3. Изучите свой полис медицинского страхования.
Также важно иметь четкое представление о своей медицинской страховке. Это включает в себя то, что распространяется на политику, и то, за что вы несете ответственность.
Возможно, вы знаете о доплатах, но не знакомы с франшизой или совместным страхованием. Франшиза - это сумма, которую вы платите из своего кармана за определенные услуги до того, как сработает страховка.
Даже после выплаты франшизы вы можете нести ответственность за сострахование. Это процент, который вы выплачиваете из своего кармана после погашения франшизы.
Понимание вариантов покрытия может помочь вам выбрать полис, подходящий для ваших медицинских потребностей. Кроме того, это поможет вам подготовиться к оплате наличными.
4. Следите за своими медицинскими расходами в течение года.
Если вы работаете не по найму, вы можете вычесть 100 процентов страховых взносов, уплаченных по индивидуальному плану медицинского страхования. Тем не менее, если вы являетесь сотрудником, вам разрешается вычесть стоимость общих невозмещенных медицинских расходов, которые превышают 10 процентов вашего скорректированного валового дохода.
Следите за всеми своими медицинскими расходами, которые вы оплачиваете из своего кармана в течение года. Сюда входят платежи за посещение врача, стоматологические приемы, уход за зрением, профилактическое обслуживание и операции. Вы даже можете вычесть дорожные расходы на медицинское обслуживание, такие как пробег и плата за парковку.
5. Копите на неотложную медицинскую помощь.
Поскольку ваши медицинские расходы могут увеличиваться по мере прогрессирования вашего состояния, важно создать фонд на случай чрезвычайной ситуации. Вы также захотите погасить ненужные долги, такие как задолженность по кредитной карте.
Избавившись от долгов, вы сможете высвободить наличные, чтобы пополнить ваш чрезвычайный фонд. А чем больше денег в банке, тем легче будет позволить себе отчисления на медицинское страхование.
Повседневная жизнь с РС может стать проще, если вы сделаете свой дом более доступным. При необходимости вы также можете использовать свои сбережения, чтобы внести изменения в свой дом или автомобиль.
Это может включать в себя расширение дверных проемов, установку пандуса для инвалидных колясок, опускание выключателей и термостатов, а также замену ковров на плиточные или паркетные полы. Вы также можете обновить свою ванную комнату, установив сиденья для душа и поручни.
6. Превратите термин "политика в жизнь" в политику в отношении всей жизни.
Некоторые люди предпочитают срочное страхование жизни, потому что оно дешевле. Но в конце концов, срок действия полиса истекает, и в этот момент многие люди подают заявку на новый полис. Проблема, однако, в том, что новый полис подлежит медицинскому страхованию. Получить страхование жизни становится труднее, если у вас диагностирована болезнь.
Если в настоящее время у вас есть политика срока действия, подумайте о преобразовании этой политики в политику на весь срок действия до истечения срока ее действия. Некоторые политики включают в себя райдера, который разрешает конверсии без медицинского страхования.
Полис страхования жизни может покрыть ваши окончательные расходы, а также обеспечить ваших бенефициаров доходом в случае вашей смерти. Кроме того, полисы на всю жизнь имеют денежную ценность, под которую вы можете брать взаймы.
Вы можете использовать часть накопленной стоимости для покрытия расходов на здравоохранение. Страховые компании вычитают заемную сумму из выплачиваемого вашей семье пособия в случае смерти.
Вывод
РС - это непредсказуемое, потенциально инвалидизирующее состояние, поэтому финансовое планирование важно для удовлетворения ваших медицинских потребностей в будущем. Поговорите с финансовым консультантом, чтобы узнать, как подготовиться в финансовом отношении. Это может включать в себя покупку долгосрочного плана медицинского обслуживания, увеличение вашей страховки, выплату долга и создание фонда на случай чрезвычайной ситуации.
