Как работают вместе Medicare и страховое покрытие работодателя?

• Лица старше 65 лет, которые в настоящее время получают покрытие группового медицинского страхования от своих работодателей, также имеют право на участие в программе Medicare.
• В зависимости от размера компании эти лица могут выбрать немедленное участие в программе Medicare или отложить регистрацию на более поздний срок.
• Medicare можно использовать вместе с групповым планом медицинского обслуживания для покрытия наиболее необходимых медицинских услуг и потребностей.

Хотя пенсионный возраст составляет от 66 до 67 лет, право на участие в программе Medicare для большинства людей начинается с 65 лет. Некоторые люди, которые продолжают работать после 65 лет, могут также получать льготы по групповому плану медицинского страхования через своего работодателя.

По этой причине после 65 лет можно иметь как Medicare, так и групповой план медицинского страхования. Для этих лиц Medicare и страхование работодателя могут работать вместе, чтобы гарантировать покрытие медицинских потребностей и расходов.

В этой статье мы рассмотрим, как работает страхование здоровья сотрудников, как право на участие в программе Medicare сочетается с групповыми планами медицинского страхования, а также что следует учитывать в отношении покрытия и затрат, если у вас есть оба плана.

Что такое страхование здоровья сотрудников?

Медицинское страхование сотрудников, также известное как групповой план медицинского страхования, представляет собой медицинское страхование, предлагаемое компанией, профсоюзом или аналогичной организацией сотрудников для активных сотрудников.

Льготы по групповому плану медицинского страхования покрывают различные медицинские услуги для активных сотрудников. В некоторых случаях эти планы покрывают также пособия иждивенцам и супругам.

Большинство планов группового медицинского обслуживания должны соответствовать федеральному закону о здравоохранении, который гарантирует:

• охват сотрудников с уже существующими заболеваниями по той же ставке
• страхование сотрудников, даже если они заболеют
• бесплатные профилактические посещения врача
• увеличенное покрытие для молодых людей или молодых сотрудников
• нет денежных ограничений на основные преимущества для здоровья
• защита от репрессалий со стороны работодателя и возможность выбора личного поставщика

Групповые планы медицинского страхования также должны соответствовать стандартам поведения, изложенным в Законе о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Министерство труда США обеспечивает соблюдение этих стандартов поведения в отношении планов медицинского страхования в частном секторе для защиты застрахованных сотрудников.

Хотя большинство групповых планов медицинского страхования предлагают комплексные льготы в соответствии с требованиями федерального закона, покрытие полностью зависит от плана. Знание того, какое покрытие предлагает ваш групповой план медицинского страхования, может помочь вам определить, потребуется ли вам дополнительное покрытие от Medicare.

Можете ли вы выбрать льготы работодателя вместо Medicare?

Medicare - это финансируемый государством вариант медицинского страхования, доступный для американцев в возрасте 65 лет и старше, а также для людей с определенными ограниченными возможностями. Когда основное право на участие в программе Medicare начинается в возрасте 65 лет, человек может подать заявку на участие в программе Medicare Part A и Medicare Part B.

Другие люди, имеющие право на участие, включают:

• тем, у кого была диагностирована хроническая инвалидность и которые получали пособие по социальному обеспечению или пенсионному совету железной дороги (RRB) в течение 24 месяцев
• тем, у кого был диагностирован боковой амиотрофический склероз (БАС) или терминальная стадия почечной недостаточности (ТПН)

Если вы получаете медицинское страхование с вашего текущего места работы, но при этом имеете право на участие в программе Medicare, вы можете выбрать между Medicare или групповым планом медицинского страхования. В большинстве случаев размер компании, в которой вы работаете, определяет, будете ли вы подвергаться штрафам за отказ от участия в программе Medicare, когда вы имеете на это право.

Вот правила выбора медицинского страхования работодателя вместо Medicare:

• Если у вашего работодателя менее 20 сотрудников, вы должны зарегистрироваться в программе Medicare, когда имеете на это право, или вы можете столкнуться со штрафом за позднюю регистрацию для Части B, когда зарегистрируетесь позже.
• Если у вашего работодателя 20 или более сотрудников, вы можете отложить регистрацию без каких-либо штрафов за позднюю регистрацию в будущем.

Если вам меньше 65 лет и вы имеете право на участие в программе Medicare из-за инвалидности, вы не обязаны регистрироваться до тех пор, пока вам не исполнится 65. Но если вы все еще получаете групповое медицинское страхование в это время, применяются те же правила, перечисленные выше. .

Штраф по Части B за позднюю регистрацию в ситуации, описанной выше - или аналогичной ситуации, когда регистрация откладывается - представляет собой ежемесячное увеличение страхового взноса на 10 процентов за каждый 12-месячный период, когда вы не подписывались на Часть B, когда соответствовали критериям.

Например, предположим, что вам исполняется 65 лет, но вы по-прежнему получаете медицинские льготы от работодателя. Компания, в которой вы работаете, - это небольшая компания, в которой работает менее 20 сотрудников. Если вы решите подождать 13 месяцев, прежде чем зарегистрироваться в программе Medicare Part B, вы столкнетесь с пожизненным штрафом в размере 10 процентов, добавляемым к вашему взносу по части B каждый месяц.

После того, как вы потеряете медицинские льготы работодателя, если вы еще не зарегистрированы в Medicare, у вас будет специальный период регистрации продолжительностью 8 месяцев для участия в Части A и Части B. Этот специальный период регистрации начинается через месяц после вашего трудоустройства или группового здоровья. план заканчивается.

Штраф за позднюю регистрацию не взимается за регистрацию в первоначальной программе Medicare в течение этого особого периода регистрации, если соблюдены приведенные выше правила.

Хотя это не рекомендуется для большинства людей, вы можете полностью отказаться от Medicare. Если вы решите полностью отказаться от Medicare, вы должны полностью отказаться от всех получаемых вами пособий Social Security или RRB. Вы также должны будете выплатить все пособия, которые вы получили до выхода из программы.

Как это работает, если у вас есть и льготы работодателя, и Medicare?

Original Medicare предлагает комплексное больничное и медицинское страхование, во многом так же, как и большинство планов медицинского страхования работодателей. Один тип покрытия не предназначен для замены другого. Вместо этого они могут работать вместе.

Программа Medicare предназначена для совместной работы с льготами работодателя, чтобы покрыть ваши потребности и помочь оплатить большую часть, если не все, ваши медицинские расходы.

Прежде чем мы рассмотрим, как Medicare работает с льготами работодателя, давайте посмотрим, как биллинг работает с несколькими планами медицинского страхования:

• Когда вы получаете медицинские услуги, в первую очередь выплачивается ваша первичная страховка. Эта страховка известна как основной плательщик.
• Если есть что-то, что не покрыло ваше первичное страхование, ваша вторичная страховка выплачивается следующей. Эта страховка известна как вторичный плательщик. Вторичный плательщик обычно покрывает некоторые, если не все, оставшиеся расходы.

Medicare обычно является основным плательщиком, если в компании, в которой вы работаете, менее 20 сотрудников. Но Medicare становится вторичным плательщиком, если ваш работодатель является участником группового плана медицинского страхования с другими работодателями, у которых более 20 сотрудников.

Medicare обычно является вторичным плательщиком, если в компании, в которой вы работаете, работает 20 или более сотрудников. В этом случае ваш групповой план медицинского страхования является основным плательщиком, и Medicare производит выплаты только после того, как план вашего работодателя выплатит их долю.

Приведенные выше правила предназначены для общих обстоятельств и могут меняться в зависимости от вашей конкретной ситуации. Если вы не уверены, будет ли Medicare основным или дополнительным плательщиком в вашей ситуации, вы можете позвонить по телефону 855-798-2627, чтобы поговорить с кем-нибудь в Центре координации и восстановления льгот Medicare.

Влияет ли наличие льгот по программе Medicare и работодателя на страховое покрытие супруга?

Medicare - это индивидуальное медицинское страхование, что означает, что оно не распространяется на супругов или иждивенцев. С другой стороны, большинство групповых планов медицинского страхования действительно включают в себя какой-либо вариант покрытия для иждивенцев и супругов.

Независимо от того, что предлагает ваш групповой план медицинского страхования, важно понимать, что льготы по программе Medicare не распространяются на кого-либо, кроме получателя.

Это означает, что если работник группового плана медицинского страхования получает льготы по программе Medicare вместе с льготами работодателя, страховое покрытие Medicare распространяется только на этого сотрудника. Medicare не оплачивает услуги, полученные иждивенцами или супругами, даже если это предусмотрено первоначальным групповым планом медицинского обслуживания.

У Medicare есть отдельные правила для супругов бенефициаров. Эти правила участия, такие как раннее право на участие и часть A без страховых взносов, должны быть приняты во внимание при рассмотрении вопроса о регистрации в общем плане медицинского страхования.

Суть

Если у вас уже есть групповой план медицинского обслуживания и вы получили право на участие в программе Medicare, важно знать, когда вам следует зарегистрироваться. Понимание правил участия в программе Medicare в отношении медицинского страхования работодателя может помочь вам избежать ненужных сборов за позднюю регистрацию.

Возможно, вы захотите принять во внимание свои медицинские потребности, медицинские расходы и страховое покрытие супруга, прежде чем решите пропустить регистрацию в программе Medicare.

Независимо от того, зарегистрируетесь ли вы в Medicare раньше или позже, Medicare может работать с вашим групповым планом медицинского страхования, чтобы покрыть как ваши медицинские потребности, так и ваши медицинские расходы.